Cobrança
O dia a dia de receber: quem cobrar hoje, o robô que cobra sozinho e o disparo na hora.
Os números de hoje
Os quatro primeiros são filtros: clique para ver só aquelas parcelas na lista abaixo. Os de valor são totais do que está a cobrar hoje.
Quem cobrar — em ordem de retorno
Clique num título da tabela para ordenar (cliente A-Z, dias/valor do menor ao maior; clique de novo inverte).
| Cliente | Telefone | Dias | Valor | Chance de receber | Canal | Retorno esperado | Ação |
|---|
Aguardando — não cobrar agora
| Cliente | Telefone | Valor | Situação |
|---|
Enviados — aguardando resposta
Quem já recebeu WhatsApp e ainda não pagou. Mostra a última mensagem, se respondeu, e o próximo toque sugerido (a régua espera ~3 dias entre contatos e depois escala o canal). O reenvio automático acontece quando o envio automático está ligado.
Como está o envio automático
O retrato de hoje, como está gravado. Os ajustes ficam logo abaixo.
Ajustes do envio automático
Quem o robô cobra, e em que ordem, vem da régua da Fila do dia (valor mínimo, não incomodar, faixa de datas) — ele manda por retorno esperado, o de maior chance de trazer dinheiro primeiro, até bater o teto. Aqui embaixo você define só o liga/desliga, o horário e o teto do dia. O robô só manda mensagem (nunca liga — ligação é da fila de cima).
Lei estadual SP nº 17.832/2023, art. 51: segunda a sexta das 8h às 20h, sábado só até as 14h, e nada em domingo ou feriado.
O que sai se você disparar agora
A conta da sequência inteira, pela régua da Fila do dia.
Entre um contato e o próximo há uma janela de espera de alguns dias — insistir no dia seguinte não dá tempo do cliente reagir e queima dinheiro.
Enviar agora (manual)
Dispara na hora as mensagens sugeridas da Fila do dia, sem esperar o robô. Funciona mesmo com o envio automático desligado.
Clientes
O CPF não fica guardado — só os 3 últimos dígitos. Por isso a busca por CPF precisa do número inteiro; por pedaço não funciona.
Nova análise
Busque um cliente já cadastrado e o histórico vem sozinho da base. Sem cadastro? Deixe em branco para simular.
Histórico na loja
Tudo isso sai da ficha do cliente: some as parcelas que ele já pagou aqui e veja como costuma pagar.
Consultas ao birô — histórico e custo
Os últimos CPFs consultados no birô e quanto custaram. A consulta ao birô tem preço (o sandbox é grátis); aqui você acompanha o gasto do mês. A régua já avisa, em cada análise, quando vale a pena ir ao birô em vez de decidir só com o histórico interno.
Pix
Gera um código de cobrança para qualquer pessoa — ela não precisa ser cliente da loja.
Quem vai pagar
A Pagar.me exige o nome e o CPF de quem paga. O CPF não fica guardado aqui — vai para a Pagar.me e a plataforma mantém só os três últimos dígitos, para você reconhecer a cobrança depois.
Cobranças geradas aqui
Só o que ainda está em aberto. Quando você marcar "Já resolvi", a linha sai daqui e da aba Lançar no USE — é a mesma marca nos dois lugares.
Lançar no USE
Pix que os clientes já pagaram. A parcela foi baixada aqui sozinha — falta lançar o recebimento no USE.
Esperando lançamento
Enquanto a DataSystem não recebe a baixa por API, é aqui que se fecha o ciclo. Clique em "Já lancei no USE" para tirar a linha. Nada some sozinho: o que você não lançar continua aparecendo, e depois de uma semana aparece em vermelho. A parcela paga por Pix não é reaberta pela sincronização.
Dívida prescrevendo
Parcela vencida há 5 anos prescreve: você perde o direito de cobrança formal e ela vira perda definitiva. Esta lista mostra só o que ainda dá para salvar, do mais urgente para o menos.
| chegou a… | ainda deviam | acabaram pagando | |
|---|---|---|---|
| 30 dias | 56.540 | 79,1% | vale muito |
| 90 dias | 17.506 | 34,5% | vale |
| 180 dias | 11.930 | 9,4% | vale pouco |
| 1 ano | 9.764 | 1,6% | quase nada |
| 2 anos | 7.367 | 0,5% | desgaste à toa |
| 3 anos | 4.846 | 0,1% | desgaste à toa |
| 4 anos | 2.044 | 0% | nunca aconteceu |
Depois de 1 ano, a cobrança comum não funciona — e insistir é o desgaste que você descreveu. O que muda o jogo nessa faixa é uma proposta diferente: a oferta de quitação, que perdoa os juros e cobra a compra original. Ela vive nesta tela, no botão de envio em lote.
Estes números são de cobrança comum. Ninguém sabe ainda como dívida velha responde a 86% de desconto — nunca foi tentado aqui. Vale rodar como experimento antes de mandar para todo mundo.
Manda a oferta de quitação — perdoa os juros e cobra a compra original — para os primeiros da lista, na ordem que está na tela. Não é a cobrança comum: nesta idade ela recupera 0,1%, e é o desgaste à toa.
Uma por vez, respeitando o teto do dia e o horário permitido por lei. Precisa do modelo aprovado na Meta — ver docs/templates-whatsapp.md.
| Cliente | Telefone | Prescreve em | Com juros | Oferta só o principal | Situação |
|---|
Acordos
O que foi negociado com cada cliente, quanto entrou de fato, e a comissão de quem negociou. Acordo que não é registrado não existe: some no WhatsApp, não vira número, e a régua continua cobrando quem já combinou pagar.
Relatório de conversas
Como o atendimento está indo: quanto se demora para responder, quantas ficam sem resposta, e quem atendeu.
Quem atendeu
Mensagens que o cliente recebeu, e notas internas que ficaram só para a equipe. São coisas diferentes: nota não fala com o cliente.
A que horas as pessoas escrevem
É com isto que se decide a que horas precisa de gente disponível.
Sobre o que falam
O que a triagem entendeu de cada mensagem que chegou.
Quantas vezes a mesma pessoa precisou escrever
Quem escreve muitas vezes no mesmo mês não está sendo atendido — está insistindo. Volume de mensagem parece produtividade e pode ser o contrário: a mesma dúvida sem resposta, repetida.
Responder rápido faz a pessoa pagar?
Esta pergunta o Chatwoot não consegue responder — ele não sabe nada de dívida. A plataforma sabe: cruza a conversa com o pagamento que entrou nos 10 dias seguintes.
Relatórios do crediário
Quem pagou, quanto voltou, quem pagou em dia — e o que prova o valor da plataforma: quem pagou depois de ser cobrado contra quem pagou sozinho.
Recebido no período = tudo que os clientes pagaram nas datas do filtro. Recuperado (após cobrança) = a parte disso que só foi paga depois de uma mensagem de cobrança — é o dinheiro que a régua trouxe de volta.
Vendas no período
O outro lado da moeda: quanto foi vendido no crediário, para comparar com o que voltou.
Carteira hoje
Foto de agora — não muda com o filtro de período acima.
Em aberto (cobrável) = todo o saldo ainda não pago hoje (a vencer + vencido), tirando o que já prescreveu (+5 anos). A vencer = ainda não chegou a data. Vencido (inadimplência) = passou da data pelo nº de dias que você escolher no seletor acima (padrão: 1 dia). % inadimplência = vencido ÷ em aberto.
Envelhecimento do que está em aberto
Estratégia dos vencidos — onde vale gastar cobrança. Clique para ver os clientes.
Separa quem está atrasado pela chance de receber (histórico de pagamento do cliente + tempo de atraso). Concentre as mensagens no primeiro grupo.
Recuperação por faixa de risco
Parcelas pagas no período, pela letra do score da análise (A = melhor). "?" = venda sem análise nossa.
Inadimplência por safra
Cada mês de venda e quanto daquele grupo já está atrasado hoje. Indicador de inadimplência futura.
Pagamentos ao longo do tempo
Cada barra é o valor recebido no período. A linha mostra quantas parcelas foram pagas.
Pagas em dia × em atraso
Das parcelas pagas no período: quantas foram quitadas até o vencimento e quantas com atraso. (No crediário é normal a maioria pagar com algum atraso.)
Cobrado × espontâneo
Quantos pagaram depois de receber uma cobrança — o efeito da plataforma.
Curva de recuperação — em quanto tempo o dinheiro volta
Das parcelas pagas no período, quantas voltaram em dia e quantas voltaram com quantos dias de atraso. Quanto mais à esquerda, mais rápido você recebe.
Por loja — clique numa loja para ver os pagamentos
| Loja | CNPJ | Pagas | Valor | Em dia | Atrasadas | Atraso médio |
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Conversas
Quem falou com a loja. Os que ninguém olhou aparecem primeiro, do mais antigo para o mais novo — quem esperou mais, primeiro.
"Ninguém olhou" quer dizer que a triagem não registrou decisão sobre a última mensagem desta pessoa. Se um atendente respondeu direto pelo Chatwoot, a plataforma não fica sabendo — por isso a tela diz "esperando", e não "sem resposta".
Esta tela se atualiza sozinha a cada 20 segundos, e a conversa aberta a cada 10 — só enquanto ela estiver na frente. O que você já digitou não se perde.
Resultado da cobrança
A pergunta que nenhum sistema de cobrança responde: cobrar funciona? Aqui uma fatia da carteira fica sem cobrança, e a plataforma compara.
Como a cobrança por mensagem está performando — e o que precisa da sua mão.
WhatsApp — desempenho
Quantas cobranças saíram pelo WhatsApp, quantas foram entregues e lidas, quem respondeu e — o que importa — quantos pagaram depois da mensagem.
Atividade recente
Confirmação em tempo quase real de que um envio saiu. A mensagem conta como enviada no instante em que o WhatsApp aceita — entregue/lida chegam depois. Esta caixa atualiza sozinha.
Revisar números
Quando alguém responde que o número não é da pessoa (o sistema pausa o número na hora) ou passa o número certo. Confira e corrija o cadastro com um clique.
Conversas
Respostas recebidas neste número. Com o atendimento ligado, elas também vão para o Chatwoot.
Últimos envios
Cada cobrança que saiu, com a situação e se a pessoa pagou depois.
Configurações
O que se ajusta uma vez e passa a valer sozinho. Escolha um assunto abaixo.
Conectar meu WhatsApp
Liga o seu número à plataforma sem apagar o celular: as conversas, grupos e listas de transmissão continuam no seu WhatsApp Business, e a partir daqui ele também dispara as cobranças. Você clica em conectar, escaneia um QR com o celular e pronto.
Conexão e teste
Ramo e margem
Escolha o seu ramo: a plataforma já preenche os números com o que é típico do setor. São só um ponto de partida — ajuste tudo ao seu negócio.
Margem de contribuição é preço menos produto, impostos, comissão e embalagem — não é lucro líquido. Aluguel e folha não entram: eles não mudam se você vender uma unidade a mais. Salvar faz esses números valerem também na análise que o seu sistema (ERP) pedir, não só aqui na tela.
Lojas
Lojas cadastradas
O CNPJ aqui é o que vai para o órgão de crédito quando você negativa alguém — a dívida é registrada no estabelecimento que vendeu, não na rede. Sem ele preenchido, quem cobra tem que caçar essa informação por fora.
| Loja | Nome fantasia | Razão social | CNPJ | Onde fica |
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Cada campo salva sozinho quando você sai dele.
Dar acesso a alguém
A pessoa recebe um e-mail com um link para criar a própria senha. Você nunca vê a senha dela, e pode tirar o acesso a qualquer momento.
Quem tem acesso hoje
| Pessoa | Cargo | Loja | Situação |
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Tirar o acesso não apaga a pessoa: o registro de quem ligou para qual cliente precisa continuar fazendo sentido depois que ela sai.
Importar do USE
Todo dia suba os dois relatórios do USE (em Excel, botão verde). Pode selecionar os dois de uma vez — o sistema reconhece cada um pelo cabeçalho:
- Contas a Receber em Aberto — traz as vendas novas do crediário (cria contratos, parcelas e clientes) e o valor a pagar com juros.
- Contas a Receber Pagas — dá baixa em quem pagou. É este que tira da fila quem já quitou — o "em Aberto" sozinho não faz isso, porque quem paga só some da lista dele.
Dica: no USE, clique no botão verde (Excel) em vez do PDF — baixa mais rápido e importa mais certinho. O arquivo é lido aqui no seu navegador; só o conteúdo reconhecido é enviado. Enquanto a DataSystem não manda os dados sozinha, é por aqui que a base fica em dia.
Chaves de API
Servem para outro sistema falar com a plataforma sem uma pessoa logada: o ERP mandando as vendas, o n8n classificando as respostas, uma ferramenta importando conversa.
Pacotes
Planos desta empresa. Ligue ou desligue o que ela contratou. Só você (administrador da plataforma) vê e altera esta tela.
Dados e LGPD
A base é separada por loja logicamente — cada dado é carimbado por loja. Por isso dá para entregar ou apagar tudo de uma loja sem tocar nas outras, como a LGPD exige.